آینده بانکداری: قابلیت‌های کلیدی خلق مزیت پایدار در صنعت بانکداری

 

بانک‌ها در آینده باید به سمت سرمایه‌گذاری‌های ارزش آفرین و خلق مدل‌های کسب و کار جدید باشند.

 

از آنجایی که بانک‌ها در حال خروج از بخشی از  عدم قطعیت‌های ناشی از کرونا در سطح جهانی هستند، فرصت‌های مناسبی برای سرمایه گذاری استراتژیک جهت تعیین یک جایگاه مناسب برای خود هستند. بسیاری تحول دیجیتال را عاملی کلیدی در توانایی خود برای ماندن در رقابت می‌دانند. توانایی ارزیابی سریع منابع و اجرای مدل‌های قابل پیش بینی دقیق، قابلیت‌های حیاتی یک بانک برای آینده‌ای غیرقابل پیش‌بینی است.

 

توانایی ارزیابی سریع منابع و اجرای مدل‌های قابل پیش بینی دقیق، قابلیت‌های حیاتی یک بانک برای آینده‌ای غیرقابل پیش بینی است.

 

بانک‌های تجسم گرا سرمایه‌گذاری می‌کنند تا به شیوه‌ای سریع‌تر، متناسب‌تر و چابک‌تر عملیات خود را انجام دهند. اینجاست که فضای ابری مطرح می‌شود. از برنامه‌ریزی تا اتوماسیون بخش‌های پشتیبانی، و برنامه‌های کاربردی مبتنی بر ابر به بانک‌ها کمک می‌کنند تا ارزش بیشتری از مقادیر زیادی داده خلق کنند. علاوه بر این، آنها گردش کار هوشمند، دسترسی از راه دور و تصمیم‌گیری در زمان واقعی را اجرا می‌کنند که برای ایجاد مزیت پایدار بسیار مهم است.

 

تغییر بخش بانکی

در حالی که منابع بروز دگرگون‌سازها متفاوت و متنوع هستند، مدیران ارشد بانک‌ها و موسسات مالی بر روی سه اولویت اصلی تغییر متمرکز می‌شوند:

 

رضایت مشتری و مصرف کننده: 90%

مصرف‌کنندگان صبور نیستند، بنابراین بانک‌ها باید آماده ارائه تجربیات دیجیتالی مورد نیاز خود باشند. بر اساس گزارش انجمن بانکداران آمریکا، بانکداری تلفن همراه در حال حاضر از نظر محبوبیت از همه کانال‌های بانکی دیگر پیشی گرفته است، زیرا تقریباً از هر چهار مشتری بانک یک نفر می‌گوید برنامه‌های تلفن همراه بهترین گزینه آنها برای انجام فعالیت‌های بانکی است.

 

انطباق با مقررات: ۸۵٪

با توجه به اینکه محیط قوانین و مقررات و در کشور ما زیرساخت‌های مخابراتی اغلب مانعی برای شتاب دیجیتال است، بانک‌ها به پلتفرم‌های مبتنی بر ابر با قابلیت‌های گزارش‌دهی انعطاف‌پذیر روی می‌آورند که می‌توانند با قوانین دائماً در حال تحول سازگار شوند. این پلتفرم‌ها می‌توانند مجموعه‌ای غنی‌تر از داده‌ها را فراهم کنند که به بانک‌ها کمک می‌کند تا با قوانین در حال تغییر پیروی کنند و همچنین به درخواست‌های حسابرسی سریع و کارآمد پاسخ دهند. چالش بزرگ در این زمینه کند بودن اینترنت و یا عدم سرمایه‌گذاری کافی در جهت افزایش سرعت و ظرفیت دسترسی به اینترنت است.

 

انعطاف پذیری عملیاتی: ۸۲٪

یک رویکرد جامع و موثر زیست محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) ضروری است، زیرا بانک‌ها برای کنترل نوسانات ناشی از بحران‌های بهداشتی و بشردوستانه، نابرابری اجتماعی و خطرات آب و هوایی خواه یا ناخواه در آینده‌ای نزدیک باید تلاش ‌کنند. بانک‌ها همچنین از فناوری استفاده می‌کنند که می‌تواند به آن‌ها در تجزیه و تحلیل چشم‌انداز و پیش‌بینی نتایج احتمالی همراه با تجزیه و تحلیل پیش‌بینی‌کننده کمک کند.

برای اینکه خود را برای موفقیت در عصر عدم قطعیت آماده کنید، رهبران بانکی باید از تغییراتی که در حال حاضر در حال وقوع است جلوتر بمانند – و خود را برای چرخش در طول موج بعدی دگرگون‌سازی آماده کنند.

 

با شتاب گرفتن تحول دیجیتال در بانکداری، پنج قابلیت کلیدی برای متمایز کردن رهبران آینده مورد نیاز است:

 

رویکرد کل نگر به تحول دیجیتال

یک رویکرد جامع و آگاهانه به تحول دیجیتال، به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا به طور همزمان عملیات خود را در تمام واحدهای کسب و کار توسعه دهند. این به بانک‌ها کمک می‌کند تا سیلوهایی را که مانع از تحول می‌شوند، را از میان بردارند. یکپارچه سازی تمام فعالیت‌های مرتبط با یک فرایند و در سرتاسر واحدهای سازمانی یک فاکتور بحرانی موفقیت است.

 

سرمایه‌گذاری در داده‌ها و تجزیه و تحلیل برای هدایت نوآوری

همانطور که تحول دیجیتال به شتاب ادامه می‌دهد، بانک‌ها برای رقابت به قابلیت‌های پیشرفته‌تری نیاز دارند. بر اساس نظرسنجی CBI، اکثر شرکت‌ها در حال حاضر با استفاده از فناوری جدید (85٪) یا ارائه محصولات و خدمات جدید (70٪) به دگرگون سازی پاسخ می‌دهند.

 

مدیریت هوشمندانه منابع و توسعه استعداد

غنی‌سازی داده‌های منابع انسانی همراه با اطلاعات پروژه‌های گذشته کارکنان، مهارت‌ها، بهره‌وری یا امتیازات رضایت مشتری کارکنان می‌تواند به رهبران کمک کند تا داده‌های خام را به بینش‌های معناداری تبدیل کنند که به اجرای مؤثرتر کسب‌وکار کمک می‌کند.

 

روش‌های جدید کار

در سال 2020، تغییرات بی‌سابقه، بانک‌ها را ملزم به ایجاد قابلیت‌هایی برای حمایت از نیروی کار از راه دور کرد. این قابلیت‌ها اکنون به بانک‌ها انعطاف‌پذیری می‌دهد تا کارهای بیشتری را در خارج از محیط فیزیکی انجام دهند یا به طور کامل درباره استعدادها و استراتژی املاک خود بازنگری کنند. در بازار کار به طور فزاینده جهانی، بانک‌ها به دنبال این هستند که ابزارهایی را در اختیار کارمندان خود قرار دهند که انجام کارشان را آسان‌تر کند و انعطاف پذیری را جهت تعادل بین کار و زندگی بیشتر کند.

 

برنامه‌ریزی استراتژیک در زمان واقعی

دگرگون سازی تبدیل به یک امر ثابت شده است. در این شرایط کوتاه کردن افق برنامه‌ریزی استراتژیک دیگر کافی نیست. در شرایط معمول جدید، بانک‌ها به داده‌های زمان واقعی و رویکردی چابک برای توسعه استراتژی نیاز دارند. ابزارهای دیجیتالی به رهبران این توانایی را می‌دهد که واکنش‌های مختلف به تغییرات را ارزیابی کنند و برنامه خود را بر این اساس تغییر دهند. برای این کار رهبران بانک‌ها می‌توانند از مدلسازی دینامیکی برای تهیه سناریوها و ارزیابی راه حل‌های آینده استفاده کنند.

 

تحول موفقیت آمیز و تاب‌آوری

همه بانک‌ها و سازمان‌های خدمات مالی که با هدف تحول دیجیتال شروع به کار کرده‌اند، به نتایج مطلوبی دست نیافته‌اند. بسیاری برای سرمایه‌گذاری در راه‌حل‌هایی تلاش می‌کنند که بیشترین کار را برای ساده‌سازی عملیات‌شان و امکان رشد استراتژیک انجام دهد.

از آنجایی که بانک‌ها در زیرساخت‌های مورد نیاز خود برای ارائه تجربه بهتر برای مشتریان و کارمندان سرمایه گذاری می‌کنند، باید به دنبال پذیرش اقتصاد پلت فرم باشند. و شراکت با یک رهبر فناوری می‌تواند به شرکت‌های خدمات مالی اجازه دهد سریع‌تر متحول شوند.

 

بانک‌های موفق آینده هم اکنون در حال ایجاد اکوسیستم‌های نوآورانه و فراگیر هستند. در این محیط، پلتفرم‌ها امکان اتصال بیشتر، تعاملات پیچیده‌تر و محصولات و خدمات بهتر را فراهم می‌کنند. با وجود یک اکوسیستم بانکی مناسب، رهبران بانکی آینده نیاز به تلاشی سخت تجهت کسب بینش از داده‌های از طریق علم داده خواهند داشت. تجزیه و تحلیل هوشمند و خودکار این امکان را فراهم می‌کند تا وقت رهبران آزاد شود و آنها بر بهترین کاری که می‌توانند انجام دهند و با بینش‌های بدست آمده بتوانند بزرگ فکر کنند.